假金方用真金镀，若是真金不镀金。

本篇图，真假李逵。

     从村镇事件较为确认的解决方向（50W内确定，大于是否有变还需确认，尽管今天得知非垫付范围本金可能也会保障，但是荷兰的夜是不一样的夜）。

大部分的读者都有民营存款，其本质是无风险获取收益。经过一些事情，以及所谓的无风险，其实我们能做的就是低风险。低风险配置之一，除了民营存款，另外就是R1和R2级别的银行理财产品。

     随着净值化合规要求，去年买过哪怕R2级别的银行理财，也会有收益严重不达标或者甚至出现负数的情况。那么，如果我们的诉求是民营存款的分散配置，就要筛选出来真李逵，也就是类似之前摊余成本法或者银行内部近似兜底式的理财产品。

      当然根据不可能的三角，你就要牺牲收益，来获取安全性（收益的确定性）。

       从实操的角度，银行T0，尤其是支持支付，直接转账的银行理财截止目前没有出现过负数收益，而且从目前的实际出发，而非合同提示出发，很长的一段时间都会如此。

       注意，货币基金从实际出发，也不会出现负收益，而从合同提示出发，或者理论（金融产品设计）出发，是可以，那么你要的是truth 还是useful.

      所以，这里都是从实际用途角度，毕竟笔者和读者都是务实使用者。这类T0产品有2个提示，第一个是额度，购买限额，转出限额。第二个是时间。E.G. 平安银行的天天成长C， 实时转出30W，非交易时间。和民营存款比较起来，相对多了时间限制，一般需要交易日15:00之前购买，当日才可以获取收益。另外赎回实时到账非交易时间都有额度限制，大部分情况是5W以下。笔者常用的天天成长C是30W。不过，对于小额用户，绝大多数的情况都可以满足。

       从合同出发，这类产品大都有巨额赎回条款，往往是月末，季末银行进行MPA考核的时候，不过近年来随着偏离度等指标的加入，会好一些。但是如果你有特殊时点需求，这类配置不如民营银行存款。

      笔者抛转，一般用的是平安银行的产品，天天成长C， 交易日15:30之前买入，当天计算收益，一般在2.5%左右，交易时间不限额实时申购和赎回。非交易时间，30W实时赎回到账。

       其他如

建议读者查看自己经常使用的是那家银行 还有本地有哪些银行，比如我们这里的西安银行，长安银行等配置自己的T0 ，或者T1理财产品，这些都可以很好的分散民营存款，也可以贡献一些过路费，毕竟现在转账额度或者非柜，你日均1W或者5W （每个月）还是非常必要的。

完全版本表格，笔者会分享给认可和支持的朋友。

按照监管规定，现金管理类理财产品整改时间已剩不足半年，所以多家银行对这类理财产品进行调整，部分产品赎回规则从“T+0”变成“T+1”，快速赎回上限由5万元调整为单自然日1万元。

比如笔者喜欢的之前中信银行的50W T0，薪金宝等被XX。所以趁着还有半年的红利期，这方面作为活期配置可以完全利用起来。

对于新设立的理财子公司和 银行理财能力有一些数据，笔者放在要投发-财经博客，有兴趣的可以文末获取密码，阅读。如果对你有用，希望可以点点AD，一键三连等。

如果T0算 useful R1, 那么类似摊余成本法收益稳定性的R2理财 可以算作我们配置民营存款里面的R2，【注意，之前的绝大部分R2，都是正收益，但是随着合规和改革，目前市场上的一些R2理财可以视为之前的R3】

所以我们这类提到的R2，就是挑出来一些牺牲收益，但是稳定和确定性极大正收益的理财。

笔者这里推荐2个， 一个是百信银行【国有控股，全国性展业直销银行，中信银行大股东，中国银监会非省级颁发牌照】

建议购买钱包PLUS 产品 ，这个产品的性质本质是R1级别的T0银行理财，或者 你按照标识R2理财，但是属于类似之前摊余成本法的安全性和确定性，是R2里面的符合我们要求的真李逵。

笔者链接有利益相关，如果有家人，可以购买理财后，用自己的链接邀请。如果不想支持，或者已经开户都可以继续购买，作为民营存款的活期配置。

你如果是新人，一定把握好首次机会，

1万元，15天持有，可以获得除了大概正常2.5%左右的产品本身收益外， 有 130元的奖励，最终年化大概34%，当然这个小额，绝对没有多少，只是年化好看。

同理5万元，额外获得200元，年化综合12%左右；

10W元，额外获得300元，年化综合9%左右；

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另外一个是杭州银行的直销银行。这里有个问题，因为区域限制，如果你不在上海、北京、浙江，广东等杭州银行设有网点的地方，需要进行虚拟定位，如果你非常保守，介意瑕疵那么忽律。如果和笔者一样，知道本质，可以用苹果+ PC   爱思助手虚拟定位解决。

杭州银行，2022年7月4日，英国《银行家》杂志(《The Banker》)发布“2022年全球银行1000强”最新榜单。按照一级资本排名，杭州银行位居全球第130位，较去年上升14位。在最新的2022年中国银行业100强排名28。

不过这些都是虚的，而且购买的理财产品也不一定是杭银自己，只是表明其资质。

目前开户大概有50+奖励，比如绑定支付宝 8.8元红包，微信8.8元红包，还信用卡10元话费，大概开户就有50+， 然后购买1万元 定期理财就有价值100元的奖励【可以兑换微信立减金，话费，京东E卡】，如果10万元，会有价值300元的奖励，同上。

这里的定期可以是7天产品 ，也可以是1个月的产品，根据自己的需要，需要绝对收益还是看重年化。主要7天产品有点坑，确认 + 赎回基本都有7天了。

笔者建议购买1个月的青银理财。当然看重年化可以购买7天产品。

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